香港保險經紀公司牌照申請指南

Insurance Broker Company Licence 是甚麼？

保險經紀代表保單持有人安排保險服務，與代表保險公司的代理角色不同。兩者均受相應規管，但牌照種類、關係及要求不能直接互換。

初步規劃應說明擬從事的保險業務類別、產品及客戶群，再核對公司牌照及人員資格。成立一間顧問公司或持有其他金融牌照，不能取代經紀公司牌照。

依據：保險業監管局：Conduct in Focus 第 9 期：保險經紀的角色（英文）

延伸閱讀：持牌公司股東或董事可以直接變更嗎？，比較相關牌照事項的準備方向。

公司基本要求

公司文件可按保監局申請清單整理，包括公司登記、章程、商業登記及適用公司申報。多層架構應配合股權圖與集團圖，清楚展示持有人及最終受益人。

宜先確認各文件的名稱、日期與架構一致。尚未完成的變更應註明，避免不同附件呈現不同版本而影響審查。

依據：保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）

Responsible Officer

擬任負責人員（RO）涉及獨立的委任批准申請。準備時應整理相關保險及管理經驗、資格與擬議職責，並核對所需個人牌照安排。

RO 人選應與擬議業務範圍及組織安排相符。顧問可協助文件整理及人選要求解讀，但不能只安排掛名人物而沒有實際履職基礎。

依據：保險業監管局：保險中介人表格、保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）

股東、董事及 Controller

股東、董事及控權人資料應按適用身份整理，不能把所有人物都當作同一種身份。涉及個人或法人團體時，所需補充資料亦可能不同。

可先畫出架構圖及列出各人物職務，再與申請資料對照。若有人兼具多重身份，應完整說明；過往須披露事項亦應按表格如實處理。

依據：保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）

財務及保險要求

持牌經紀公司須符合適用的實繳股本、淨資產及專業彌償保險要求。保監局通函說明股本與淨資產是分開的要求，不能用其中一項達標推定另一項也已符合。

保險亦須檢視保障額、自負額及相關條款，而非只證明曾取得報價。應按當時規定及公司情況，由相關專業人士核對財務和保單資料；本文不把保費或單一金額當作完整合規判斷。

依據：保險業監管局：持牌保險經紀公司財務及其他要求通函（英文）

Business Plan

業務計劃宜說明擬分銷的產品、服務範圍、客戶市場及業務來源，並與擬任人員和資源配合。已確定的合作關係與計劃中的接洽，應清楚分開。

預測須有合理基礎，避免以誇大數字掩蓋資料不足。若業務方向改變，應重新對照人物、財務及其他支持文件，而不只改計劃書中的一段文字。

依據：保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）

Internal Control 文件

申請清單包括內部監控政策及程序。準備時可按公司擬議服務整理相關文件，並核對其中人物、匯報、紀錄及合規安排是否一致。

顧問可提供要求解讀及文件檢視，協助找出不一致或欠缺說明之處。公司及相關人員仍須理解並落實自身職責，不能把取得一本手冊等同整套安排已完成。

依據：保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）

申請程序

按保監局當時指定渠道及表格辦理公司牌照與 RO 申請，遞交前逐項核對清單及支持文件。官方清單亦表明，審查時可要求額外資料，故準備工作不止於填妥表格。

宜保留提交版本、查詢及答覆記錄；涉及財務或保險資料更新時，同步核對其日期及與其他文件的關係。進度視個案及審查而定，不應承諾固定批准時間。

依據：保險業監管局：保險經紀公司牌照申請文件清單（英文）、保險業監管局：保險中介人表格

收購現有持牌公司的另一選擇

收購現有持牌經紀公司通常是公司股份交易，仍須查核牌照、人員、財務、保險及歷史事項。董事或控權人變更有相應通知要求，而 RO 委任另涉及批准，不能當作一項程序。

比較新申請與收購時，可列出現有人員是否留任、文件是否完整、保險是否配合及交易後擬議改動，再由客戶評估合適方案。

依據：保險業監管局：保險中介人表格

如需進一步整理查核方向，可參閱新申請牌照還是收購持牌公司？。