重點摘要
- 先釐清擬提供找換、匯款或兩者，避免只用籠統業務名稱。
- 公司董事、最終擁有人、人員及處所安排須與文件一致。
- 業務計劃與 AML 文件應按本身情況編寫，不能單靠通用模板。
MSO 牌照適用於甚麼服務？
金錢服務制度主要涵蓋貨幣兌換及匯款服務，適用法例為《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第 615 章）。是否需要牌照，須按實際服務及豁免條件判斷，不能因沒有街舖、透過網上聯絡或公司名稱不含找換字眼便作結論。
延伸閱讀：MSO 新申請還是收購現有持牌公司？，比較相關牌照事項的準備方向。
申請前一般需要準備甚麼？
可先列明服務種類、服務對象、涉及地區、預計渠道、公司架構與資金安排。這份初步摘要有助確認申請方向，並找出需要進一步說明的部分。
建立文件目錄時，宜分開公司證明、人物資料、處所文件及業務與合規文件，列出版本日期與提供者。未落實的合作或人選安排應如實標示，不宜寫成已確定的事實。
公司及股權資料
公司資料應與商業登記、公司紀錄及申請表一致，股權架構則應清楚展示至最終擁有人。海關會考慮公司各董事及最終擁有人是否適當人選，不能只提供直接登記股東名稱而忽略後面的控制關係。
如涉及多層公司、信託或其他控制安排，可先用圖表說明，再配合相關證明。初步討論不必傳送完整敏感資料，待確認用途後再安全提供。
人員及處所
申請應說明董事、合規主任及洗錢報告主任等相關安排，並核對所需經驗與證明。人員名稱、組織圖及文件內的職責說明應一致，不能只在不同模板中各填一個名字。
處所須按服務模式核對。海關指引區分有特定處所及沒有特定處所的情況，後者仍有本地管理辦事處及本地紀錄儲存地點等要求，不能直接把公司秘書地址當作全部安排已完成。
業務計劃
業務計劃宜具體說明服務、對象、地區、渠道、預計規模及資源。重點是各部分合理相連，例如擬服務的地區與相關風險說明是否一致，以及所列人員能否支持擬議安排。
預測屬預測，應說明估算基礎；已落實的安排則應有資料支持。把未簽訂的合作寫成現有關係，會令其後補充資料更難保持一致。
AML／CFT 文件
AML／CFT 文件應按擬議服務的風險解釋相關政策、職責及資料安排，並與業務計劃互相對照。海關要求申請人提交業務計劃及 AML 政策，文件內容需要反映申請人的情況。
顧問可協助要求解讀、文件檢視及差異整理。董事、合規主任及洗錢報告主任的實際職責，仍須由公司與相關人員落實，不能以購買模板視為已完成全部準備。
申請及補充資料程序
按海關當時指定方式遞交表格及支持資料後，應預留回應查詢、補件、面談或評估等準備。指引亦涉及高級管理人員的指定評估要求，宜在提交前了解，而不是只關注申請表是否填滿。
每次補件應保留問題、答覆及更新版本。如果架構或服務內容改變，需同步檢視相關文件，避免新舊資料並存。實際審查結果及進度不能由顧問保證。
新申請與收購方案
新申請以自身擬議安排為基礎；收購則增加現有公司、牌照狀態、歷史事項與變更程序的查核。兩者可同時評估，但不能以公司已持牌推斷買方可直接使用原有安排。
可先整理自身必需條件，再比較標的能否配合，以及收購後需要改動多少項目。若核心服務、人選與處所都將改變，應把相關程序及文件工作一併計入。
如需進一步整理查核方向，可參閱收購香港 MSO 持牌公司前應注意甚麼？。
常見問題
只在網上提供服務是否不用 MSO 牌照？
應按實際服務判斷，不能單憑沒有街舖作結論。沒有特定處所的模式亦須核對相應辦事處及紀錄地點要求。
已有其他公司的 AML 文件可以直接用嗎？
可參考結構，但服務、地區、人物及風險內容必須反映自身情況；不一致的模板可能令補充資料出現矛盾。
誰需要提供適當人選資料？
公司申請須按海關要求處理董事及最終擁有人等相關資料；應先確認實際架構與各人物身份，再使用相應表格。
未確定收購還是新申請，可以先諮詢嗎？
可以。先提供服務方向、架構、人選及處所概況；如有標的，再加入其牌照和公司資料，比較兩種方案的待辦事項。
官方參考
資料核對截至 2026 年 10 月 5 日。本文供一般參考，實際要求及程序須按當時規定、牌照條件及個別情況確認。
- 香港海關：金錢服務經營者牌照指引（英文） ↗
2026 年 5 月版；第 II、IV、V、VIII、IX 部